Можно ли поменять квартиру в ипотеке
После покупки жилья в ипотеку иногда возникает необходимость обменять его до погашения займа. Чтобы решить этот вопрос быстро и качественно, обратитесь в агентство недвижимости МГСН.
Необходимые условия обмена
Законом предусмотрена возможность поменять квартиру в ипотеке на другую при выполнении определенных условий процедуры. Приобретенную жилплощадь оформляют в качестве залогового имущества, и это накладывает определенное обременение, которым ограничиваются все возможные сделки с этой недвижимостью. Банк, который выдал ипотечный кредит, является заинтересованным лицом и залогодержателем. А это подразумевает то, что все действия с квартирой в ипотеке (в т. ч. обмен) могут происходить только с согласия и под строгим контролем представителей банка.
Кредитные учреждения (банки) часто не приветствуют сделки такого типа, так как они от этого не имеют никакой финансовой выгоды. Но при соблюдении некоторых обязательных для заемщика условий можно получить одобрение от банка, чтобы поменять квартиру в ипотеке.
Необходимо соблюдать основные требования:
- с момента заключения договора по кредиту прошло не менее 3-5 лет;
- большая часть долга выплачена;
- заемщик зарекомендовал себя добросовестным плательщиком, внося каждый платеж без просрочки;
- новое жилье должно находиться в таком регионе, где есть филиал обслуживающего банка;
- приобретаемое жилье не должно пребывать на этапе строительства.
Как законно поменять квартиру в ипотеке?
Ипотека – это долгосрочное кредитное обязательство. И за время выплаты займа у человека могут значительно измениться жизненные обстоятельства, и возникает необходимость поменять квартиру на:
- равноценную в связи с необходимостью переезда;
- большую по площади;
- квартиру поменьше или подешевле.
При варианте равноценного обмена больше всего шансов получить одобрение банка на проведение процедуры. Необходимо провести осмотр и проверку выбранной квартиры. Сбором информации должны заниматься и заемщик, и официальный представитель банка. Необходимо предоставить выписки из жилищно-эксплуатационного управления, домоуправления, ЕГРП. Если на этой стадии не выявлено никаких препятствующих обстоятельств и нарушений, стороны заключают договор. Нужно одновременно оформить:
- договор мены;
- акт передачи нового залога;
- снятие обременений с предыдущего жилья.
Эта процедура не только длительная, но и затратная. Все расходы на получение выписок, справок, оценки жилища, заключения договора берет на себя заемщик.
Чтобы поменять квартиру в ипотеке на большую, необходимо получить в банке разрешение на продажу заемного жилья с одновременной покупкой нового. Такая процедура будет проходить дольше, и стоить дороже. Ведь заемщику будет нужно одновременно подать заявление на согласование продажи ипотечной недвижимости и заявку на предварительное одобрение нового займа. К дальнейшим процедурам можно приступать только после одобрения обеих заявок. После этого, в первую очередь необходимо оформить залог на новую квартиру. Обременения на старое жилье будут сняты только после заключения нового ипотечного договора.
Самой сложной процедурой будет получение одобрения на возможность поменять квартиру в ипотеке на жилье подешевле или меньшее по площади. Чаще всего банк соглашается на проведение подобных сделок только в случае, если большая часть суммы займа уже выплачена. В ином случае заемщик будет вынужден дополнительно оформлять потребительский кредит, который позволит закрыть ипотеку, и снять с квартиры все обременения банка. Нужно будет оформить два договора, как и в предыдущем варианте обмена. Деньги, оставшиеся от продажи большей квартиры, можно будет использовать для погашения потребительского кредита.
Документы, необходимые для проведения процедуры
При обращении в банк заемщику нужно предоставить следующий перечень документов:
- паспорт;
- оригинал военного билета (для мужчин призывного возраста);
- ИНН и СНИЛС;
- документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей;
- согласие на проведение сделки от второго супруга;
- сведения о трудоустройстве и доходах.
Кроме этого, необходимо заранее подготовить все нужные документы о недвижимости как старой, так и новой:
- правоустанавливающие документы;
- техническая документация;
- справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
- документ о рыночной стоимости обеих квартир, предоставленный независимым экспертом;
- выписка о зарегистрированных гражданах.
Проведение процедуры обмена квартиры в ипотеке – весьма сложная сделка. Каждый отдельный случай может иметь свои сложности и подводные камни. Поэтому оптимальным выбором будет довериться опытным профессионалам.
Читайте также:
Преображенская площадь Проспект Мира Новогиреево, Новокосино