Условия семейной ипотеки в 2023 году

Семейная ипотека
Задайте вопрос и мы Вам обязательно ответим
11 Сентября 2023

«Семейная ипотека» – программа льготного кредитования населения при поддержке государства. С января 2018 года у граждан с детьми появилась возможность взять ссуду на покупку жилья по сниженной процентной ставке. С момента старта проекта несколько раз вносились корректировки, менялись условия и правила, расширялся список объектов недвижимости.

Программа не предусматривает ограничения по площади жилого помещения, но существует лимит, на который действует пониженная ставка. Например, для жителей Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Подмосковья, предельная сумма составляет 12 млн рублей. Для остальной части России – 6 млн. Средства на приобретение жилья выдаются на срок от 12 месяцев до 30 лет. Максимальный годовой процент для участников установлен в пределах 6% (5% для ДФО) и останется неизменным до полного погашения ипотеки. Если стоимость жилья окажется выше разрешённого лимита, на сумму превышения банк предложит свою процентную ставку, действующую на день оформления ипотеки. В этом случае максимальная сумма кредита в рублях – 15 млн (30 млн для Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Подмосковья).

Если у заёмщиков уже имеется жилищный кредит под высокий процент, семейная ипотека подойдёт для его рефинансирования. Для этого необходимо соблюсти ряд условий: недвижимость приобретена у застройщика, а рождение ребёнка произошло в указанный в программе период. Переоформление ипотеки, взятой на покупку вторичного жилья, доступно только уроженцам Дальневосточного региона. Первоначальным взносом могут служить как собственные сбережения, так и средства материнского капитала.

Последние новости: изменения в программе и до какого года действует предложение

В декабре 2022 года постановлением правительства РФ программа продлена до 1 июля 2024. Ранее на поддержку могли рассчитывать только те семьи, в которых рождение первого или последующего ребёнка пришлось на период с 1 января 2018 по 31 декабря текущего года. Но согласно одному из последних постановлений, под льготное кредитование попадают и те родители, на воспитании которых находятся двое и более детей. Теперь сроки их появления на свет не имеют значения. Главное условие – возраст до 18 лет.

Хорошие новости есть и для семей, имеющих на иждивении детей-инвалидов. Теперь для таких граждан государство предоставляет возможность приобрести вторичное жильё в тех регионах, где строительство новых многоквартирных домов не ведётся.

Расширено число объектов, доступных для приобретения. С марта этого года стала возможна покупка жилья, состоящего в распоряжении закрытых паевых инвестиционных фондов. Сделка с такой недвижимостью состоится в том случае, если пайщик будет являться первым собственником помещения.

Также в постановлении содержатся сведения о том, какие квартиры, дома и участки подходят для оформления семейной ипотеки:

  • квартира новостройке;
  • частный дом;
  • земля под строительство;
  • вторичное жильё.

Продавцом должен выступать сам застройщик, либо другое юридическое лицо. Покупка недвижимости на вторичном рынке у частного владельца допустима только на территории Дальневосточного федерального округа.

Заёмные средства можно потратить и на строительство частного жилого дома. Главное правило – договор подряда должен быть заключён с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Действующие условия для получения господдержки

Требования, которые предъявляются к участникам:

  • наличие в семье любого количества детей, в том числе усыновлённых;
  • дата рождения хотя бы одного ребёнка должна укладываться в период действия программы;
  • российское гражданство и регистрация на территории страны;
  • официальное трудоустройство (стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев);
  • отсутствие долгов по коммунальным платежам;
  • платёжеспособность.

Стоит учитывать, что программа хоть и является государственной, оформлять заявку и составлять договор займа придётся в банке. Там принимается окончательное решение. Кроме соблюдения правил, условий и требований, наличие безупречной кредитной истории увеличит шансы на положительное решение.

Банки, в которых можно оформить семейную ипотеку

С проектом работают десятки финансовых организаций. В зависимости от выбранного варианта, условия льготного кредитования могут незначительно отличаться. Рассмотрим на примере некоторых крупных банков:

Сбербанк
  • сумма: от 300 тыс. до 12 млн
  • срок: от 12 месяцев до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15%
  • ставка: от 5,7% (от 4,4% для ДФО)
  • возраст: от 18 до 75 лет
ВТБ
  • сумма: от 500 тыс. до 30 млн
  • срок: от 12 месяцев до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15%
  • ставка: от 5,6% (от 4,3% для ДФО)
  • возраст: от 18 до 75 лет
Альфа-банк
  • сумма: от 600 тыс. до 12 млн
  • срок: от 3 до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15%
  • ставка: 5,6%
  • возраст: от 21 до 70 лет
ФК Открытие
  • сумма: от 500 тыс. до 12 млн
  • срок: от 3 до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15%
  • ставка: от 5,3 до 5,6% (зависит от суммы кредита)
  • возраст: от 18 до 75 лет
Банк Дом.РФ
  • сумма: от 500 тыс. до 30 млн
  • срок: от 3 до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15 до 20% в зависимости от объекта недвижимости
  • ставка: от 5,3% (от 4,3% для ДФО)
  • возраст: от 21 до 70 лет
Газпромбанк
  • сумма: от 700 тыс. до 15 млн
  • срок: от 12 месяцев до 30 лет
  • первоначальный взнос: от 15%
  • ставка: от 5,3% (от 4,7% для ДФО)
  • возраст: от 20 до 70 лет

Документы, которые сотрудник банка вправе потребовать при подаче заявки на семейную ипотеку:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщика;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Трудовая книжка или копия договора;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Кредитный договор (при рефинансировании);
  • Справку об инвалидности (если в семье воспитывается ребёнок с инвалидностью);
  • Сертификат на материнский капитал (при использовании для первоначального взноса).

Список документов для получения семейной ипотеки не является исчерпывающим. Полную информацию необходимо уточнять при личной явке или по телефону горячей линии.

В течение трёх дней после подачи заявки банк предоставит ответ. В случае положительного решения у заёмщика будет время для того, чтобы изучить жилищный рынок. Финансовые организации дают на это 90 дней. Независимо от того, какой вариант окажется предпочтительнее, новостройка или вторичное жильё, стоит обратить внимание на инфраструктуру: есть ли поблизости детская площадка, поликлиника, школа и т. д. От этого во многом зависит удобство и комфорт дальнейшего проживания.

Читайте также:

Социальная норма жилой площади на человека в 2024 году
22 Марта 2024
Большая часть населения нашей страны имеет трудности с жилищными условиями. Судя по прошлогодним сведениям Росстата, около половины семей с несовершеннолетними…
УСП
26 Января 2024
Если вы покупаете участок за городом, нужно учитывать ряд аспектов, среди которых вопрос подряда на строительство занимает одно из первых мест. Какой тип…
Проверка застройщика
19 Декабря 2023
Инвестировать в жилье в новом доме однозначно выгодно, но только при условии, что застройщик выполняет обязательства перед клиентами. Любая компания стремится…
Наши отделения
Иконка Московский метрополитен Ленинский Проспект
ИНН: 7725765190
г. Москва, Ленинский пр-т, д. 37
Иконка Московский метрополитен Проспект Мира
ИНН: 7702828831
Москва, ул. Мещанская, д.7 стр.1, 1й этаж, офис 3
Иконка Московский метрополитен Бутырская
ИНН: 7707834275
г. Москва, Огородный проезд, 16/1с3, 8 этаж, офис 810
Иконка Московский метрополитен Академическая
ИНН: 7730665258
г. Москва, Профсоюзная улица, 3
Иконка Московский метрополитен Тверская, Пушкинская
ИНН: 7710939648
г. Москва, ул. Тверская, д. 20, стр. 3
Иконка Московский метрополитен Таганская
ИНН: 7723486811
Москва, Народная улица, 4с1
Иконка Московский метрополитен Трубная, Цветной бульвар
ИНН: 9710032050
Москва, Петровский бульвар, 15с1
Иконка Московский метрополитен Октябрьская
ИНН: 9706000432
Москва, ул. Большая Якиманка, д. 35, стр. 1
Иконка Московский метрополитен Первомайская
ИНН: 7719765058
г. Москва, Измайловский б-р, 43
Иконка Московский метрополитен Водный стадион
ИНН: 7733331077
Москва, улица Адмирала Макарова, 8
Иконка Московский метрополитен Братиславская
ИНН: 7723435790
г. Москва, ул. Перерва, д. 54
Иконка Московский метрополитен Калужская
ИНН: 7736668030
Москва, улица Обручева, 34/63с2
Иконка Московский метрополитен Преображенская площадь
ИНН: 7718843698
г.Москва, Преображенская площадь д.7
Иконка Московский метрополитен Зябликово, Красногвардейская
ИНН: 7724865273
г.Москва, Ореховый бульвар, 45к1
Иконка Московский метрополитен Пролетарская
ИНН: 7704457195
Москва, 2-й Крутицкий переулок, 18с1
Иконка Московский метрополитен Достоевская
ИНН: 9728005530
г. Москва, Суворовская площадь, 1/52к2